雇主责任险与工伤保险的区别，企业该怎么选？

发布时间：2025-09-08

在企业的用工管理中，常常会遇到下面场景：

“企业招聘旺季，一位新员工入职第一天就意外摔倒，发生了工伤，怎么办？”

“灵活用工年代，临时员工出现突发疾病，没有工伤险兜底，企业怎么承担赔偿责任？”

此时企业该怎么更好的规避风险，保障自身利益呢？这就需要知道工伤保险和雇主责任险常见的两种保障手段，但是，在实际企业用工中，企业和HR尝尝混淆或者分不清楚这两者区别，其实，各有特点，企业需根据自身情况合理选择。下面我们就一起了解一下这两者区别。

一、工伤保险

工伤保险是国家规定企业必须为员工缴纳的社会保障项目，具有强制性。它主要针对员工在工作时间和工作场所内因工受伤或患职业病的情况提供保障，包括医疗费用、伤残补助、伤亡赔偿等。工伤保险的缴费标准统一，流程固定，为企业提供了一种基础的、稳定的保障方式。

二、雇主责任险

雇主责任险是一种商业性质的保障产品，企业可自愿选择。它覆盖范围广，除工伤事故外，还包括突发疾病、住院津贴、误工补偿等内容。办理速度快，能根据企业实际用工情况灵活定制，特别适合临时、灵活用工需求，帮助企业转移更多不可预知的用工风险。

三、工伤保险与雇主责任险的区别

（一）性质不同

工伤保险属于法定社会保障，由政府强制要求缴纳，是企业必须履行的法定义务；而雇主责任险是商业保险，企业根据自身需求自愿购买，具有更大的灵活性和自主性。

（二）保障范围不同

工伤保险的保障范围相对局限，主要针对因工受伤或职业病；雇主责任险则更全面，不仅涵盖工伤事故，还扩展至突发疾病等非工伤风险，为企业提供更广泛的保障。

（三）办理和生效速度不同

工伤保险的办理周期较长，生效时间固定，需按照一定的流程和规定进行；雇主责任险则灵活高效，当日申请，次日即可生效，能快速响应企业的临时用工需求。

（四）费用模式不同

工伤保险的缴费基数和比例统一，企业成本相对固定，便于预算和规划；雇主责任险根据实际用工人数和风险等级灵活定价，更适合灵活用工场景，企业可根据自身情况调整保障方案和费用支出。

四、企业该如何选择

（一）长期稳定用工企业

建议依法缴纳工伤保险作为基础保障，同时考虑购买雇主责任险作为补充。工伤保险满足法定要求，提供基本保障；雇主责任险则能进一步提高风险应对能力，如覆盖突发疾病等工伤保险不涉及的风险，为企业和员工提供更全面的保障，实现双赢。

（二）临时项目用工或灵活用工企业

雇主责任险更具优势。其办理速度快，能及时为临时员工提供保障；覆盖范围广，满足灵活用工场景下的多种风险需求；成本可控，可根据项目周期和实际用工情况灵活调整保障方案和费用支出，有效降低企业风险成本。

（三）高风险行业

工伤保险与雇主责任险结合使用，可形成更完善的风险防控体系。工伤保险为基础保障，雇主责任险则补充覆盖工伤保险不涉及的风险，如员工在工作过程中因高风险作业导致的突发疾病等，全方位降低企业用工风险，保障企业和员工利益。

工伤保险与雇主责任险各有特点和优势。企业应根据自身用工性质、行业风险、成本预算等因素综合考量，合理搭配使用。既能满足法定要求，又能有效转移风险，实现企业与员工的共同发展。

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